노란우산공제 혜택 및 대출 여부, 신청 방법

소상공인과 자영업자를 위한 퇴직금 마련제도인 노란우산공제를 들어보셨나요? 직장인이라면 회사의 퇴직금 제도가 있어 퇴직을 하는 시점에 목돈을 만들수가 있는데요. 자영업자는 신경쓸 것도 많고 월 매출도 달라서 퇴직금까지 생각하기는 어려운 일이예요. 그래서 사업을 하다가 폐업하거나 은퇴할 때 목돈을 마련할 수 있도록 정부에서 운영하는 공제 제도가 바로 노란우산공제예요. 오늘은 노란우산공제의 특징과 혜택 등을 알아보려고 합니다.  

노란우산공제의 주요 특징

• 매월 일정 금액을 적립해 폐업·은퇴 시 목돈 수령 가능
• 연간 최대 500만 원까지 소득공제 혜택
• 정부가 운영하는 안전한 공제제도로 압류·가압류가 불가능
• 일정 기간 납입 후에는 해지할 경우 납입금 및 이자를 돌려받을 수 있음
  

노란우산공제는 단순한 적금이 아니라 퇴직금, 세금 절감, 사업자 보호 기능까지 제공하는 든든한 제도예요.

가입 대상과 가입 방법

노란우산공제는 일정 조건을 충족하는 소상공인과 자영업자라면 누구나 가입할 수 있어요.

가입 대상

• 개인사업자 또는 법인 대표
• 근로자 수 10명 미만(일부 업종은 50명 미만)
• 연매출 120억 원 이하

가입 방법

온라인과 은행 방문 두 가지 방법으로 가입할 수 있어요.

1) 온라인 가입

• 중소기업중앙회 노란우산공제 홈페이지에서 가입 
• 사업자등록증, 신분증 필요

2) 은행 방문 가입

• 국민은행, 신한은행, 우리은행 등에서 가입 가능
• 사업자등록증, 신분증, 통장 사본 필요
  
  

가입 후 매달 일정 금액을 납입하면, 폐업이나 은퇴 시 받을 수 있는 퇴직금 역할을 해요.

노란우산공제의 혜택

1) 연간 최대 500만 원 소득공제
노란우산공제의 가장 큰 장점은 세금 절감 효과예요. 납입 금액은 연간 최대 500만 원까지 소득공제가 돼요. 예를 들어, 연간 500만 원을 납입하면 과세 대상 소득에서 이 금액이 제외되기 때문에 소득세를 줄일 수 있어요. 세율이 높을수록 세금 절감 효과도 커지죠. 노란우산 가입 시 종합소득세를 최대 154만원까지 절세할 수 있네요. 자세한 사항은 노란우산공제 홈페이지에서 확인해보세요. 300만 가입자 이벤트도 진행 중이니 끝나기 전에 참여해보세요. 

2) 폐업·사망 시 압류 방지
사업을 하다 보면 뜻하지 않게 부채가 발생할 수도 있는데, 노란우산공제에 납입한 금액은 압류·가압류가 불가능해요. 즉, 폐업 후에도 이 돈을 지킬 수 있어서 안정적인 생활을 유지할 수 있답니다.

3) 폐업·은퇴 시 목돈 수령
사업을 그만두거나 폐업하면, 그동안 납입한 돈을 받을 수 있어요.

• 일시금: 한 번에 모든 금액을 지급받음
• 연금: 일정 기간 나누어 지급받음

목돈이 필요하면 한 번에 받으면 되고, 노후 대비용으로 활용하려면 연금 형태로 받을 수도 있어요.

4) 복리이자 적용
노란우산공제는 적립한 금액에 복리이자가 적용돼요. 일반 적금보다 높은 이율이 적용될 수 있기 때문에 장기적으로 가입하면 더 유리해요. 보통 단리 이자를 적용하는데 복리이자 적용된다면 오래 가입할수록 혜택이 커지겠네요.

5) 유족 수령 가능
가입자가 사망하면 적립된 금액은 유족이 받을 수 있어요. 즉, 가족을 위한 안전망 역할도 할 수 있죠.

대출 가능 여부

노란우산공제에 일정 기간 납입하면, 적립금을 담보로 대출을 받을 수도 있어요.

• 가입 후 12개월 이상 납입하면 대출 신청 가능
• 공제금의 90%까지 대출 가능
• 대출 금리는 시중은행보다 낮은 편
  
  

자영업자는 은행 대출이 어려운 경우가 많은데, 노란우산공제 대출은 가입자라면 쉽게 이용할 수 있어요. 급하게 사업 자금이 필요할 때 유용한 제도예요. 금리도 시중은행보다 낮다고 하니 급한 경우 활용해보는 것도 좋을 거 같아요.

중도 해지 시 주의할 점

노란우산공제는 장기적으로 유지할수록 유리하지만, 해지가 필요한 경우도 있을 수 있어요. 다만, 중도 해지 시 몇 가지 주의할 점이 있어요.

1) 세금 환수 가능성
납입 기간이 짧은 상태에서 해지하면, 기존에 받았던 세금 혜택(소득공제)을 다시 돌려줘야 할 수도 있어요.

2) 일정 기간 유지 후 해지하면 불이익 없음
가입 후 일정 기간이 지나고 해지하면 납입금과 이자를 모두 돌려받을 수 있어요. 하지만 12개월 미만으로 유지하다가 해지하면 이자가 거의 없을 수도 있어요. 1년 이상은 유지해야겠네요. 

3) 자금이 급하면 대출을 활용하는 것도 방법
사업 운영 중 급하게 돈이 필요할 경우에는 중도 해지를 하기보다는 노란우산공제 대출을 활용하는 것도 좋은 방법이에요.

얼마나 저축해야 할까?

노란우산공제는 매월 최소 5만 원부터 최대 100만 원까지 납입할 수 있어요. 가입부금 증액은 가입 후 제한없이 신청할 수 있으며 감액은 공제부금을 3회 이상 납부한 이후부터 신청할 수 있다고 합니다. 아직 매출이 크지 않은 초보 자영업자 분들은 매월 5만원부터 작게 시작해보세요.

추천 납입 금액 예시

• 초보 자영업자: 5만 원~10만 원
• 중소기업 대표: 30만 원~50만 원
• 고소득 사업자: 80만 원~100만 원 (세금 절감 효과 극대화)

노란우산공제 vs 개인연금

많이들 노란우산공제와 개인연금을 비교하는데, 두 가지는 목적이 조금 달라요.

노란우산공제

• 사업자 전용
• 연간 최대 500만 원 소득공제 가능
• 압류 방지 기능
• 퇴직금처럼 활용 가능

개인연금 (연금저축, IRP 등)

• 직장인과 사업자 모두 가입 가능
• 연간 최대 900만 원 세액공제 가능
• 노후 대비 목적이 강함
  
  

즉, 노란우산공제는 퇴직금 역할, 개인연금은 노후 대비용이라고 보면 돼요. 사업자라면 두 가지를 함께 활용하는 것도 좋은 전략이에요. 전국의 300만명 이상의 자영업자 분들이 가입하신 기념으로 다양한 이벤트가 진행 중이니, 확인해보시고 꼭 활용하시기 바랍니다.

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노란우산공제는 퇴직금이 없는 사업자들에게 든든한 안전망이 되어주고, 세금 절감 효과까지 있어서 활용 가치가 높습니다.

• 사업자라면 가입을 적극 고려할 만한 제도
• 소득공제 + 폐업 대비 + 압류 방지 혜택 제공
• 중도 해지는 신중하게 고려, 대출 활용 가능

자영업을 하시는 분들이라면, 지금부터라도 노란우산공제를 활용해서 미래를 대비하시기 바랄게요.